金融血脈暢通，實體經(jīng)濟(jì)才能筋強(qiáng)骨壯。去年7月，中國人民銀行等《關(guān)于金融支持天津高質(zhì)量發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）發(fā)布以來，天津金融資源配置效率顯著提升，對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加強(qiáng)，金融改革邁出新步伐，真正發(fā)揮出金融“活水”潤澤實體經(jīng)濟(jì)的作用。

扎實做好科技金融大文章

天津環(huán)投數(shù)字科技有限公司是一家城市管理智能化運營服務(wù)商，在日常經(jīng)營中支付研發(fā)費用等需墊付資金，存在資金缺口。日前，農(nóng)業(yè)銀行天津市分行以公司獲取的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為質(zhì)押物，打通數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)從存證登記到質(zhì)押公示的閉環(huán)，成功向企業(yè)發(fā)放“科技e貸”212萬元。

這是天津金融創(chuàng)新支持科技創(chuàng)新的縮影。農(nóng)業(yè)銀行天津市分行構(gòu)建了科技金融專屬產(chǎn)品譜系，研發(fā) “創(chuàng)享e貸”、創(chuàng)新“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”、數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品。今年上半年，該行科技型企業(yè)貸款增速達(dá)23%。

科技金融開展得好不好，直接影響區(qū)域科技創(chuàng)新的活力、新質(zhì)生產(chǎn)力的動能?！兑庖姟分忻鞔_提出要加強(qiáng)金融支持科技創(chuàng)新與金融科技賦能，增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動力。一年多來，天津正以系統(tǒng)性金融創(chuàng)新，培育科技創(chuàng)新生態(tài)。

在科技—產(chǎn)業(yè)—金融新循環(huán)長效機(jī)制下，天津金融機(jī)構(gòu)廣泛開展了產(chǎn)品創(chuàng)新，天津金融監(jiān)管局打造的“津惠通”小程序，匯聚307款科技創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和162款科技創(chuàng)新保險產(chǎn)品，幫助科技企業(yè)跨越“找不到、看不懂”金融產(chǎn)品的信息鴻溝，直擊融資“最后一公里”痛點。截至6月末，天津科技貸款余額同比增長10.5%，高于各項貸款增速7.3個百分點。

加大信貸投放的同時，多元化融資渠道進(jìn)一步助推了科技企業(yè)成長。為推動“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)落地，天津市銀行業(yè)協(xié)會和天津市基金業(yè)協(xié)會連續(xù)兩年發(fā)布“天津市銀行業(yè)重點合作投資機(jī)構(gòu)參考清單”——鼓勵銀行以清單為抓手，主動對接各類創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

天津金融監(jiān)管局副局長馬英介紹，截至6月末，9家在津銀行基于清單開展了投融資撮合、投聯(lián)貸產(chǎn)品研發(fā)等。2024年以來，在津銀行通過投貸聯(lián)動模式累計發(fā)放貸款27億元，惠及154家科技創(chuàng)新企業(yè)。

天津華建天恒傳動有限責(zé)任公司是“投貸聯(lián)動”模式的受益者。這家企業(yè)是天津市專精特新中小企業(yè)，郵儲銀行天津分行了解到企業(yè)急需資金用于研發(fā)投入、技術(shù)轉(zhuǎn)化和設(shè)備升級，第一時間上門走訪，為企業(yè)提供了“投貸聯(lián)動”專屬產(chǎn)品支持。

郵儲銀行天津分行還配套了“技術(shù)流評價”體系。對技術(shù)實力強(qiáng)、發(fā)展前景好的企業(yè)，提供更有競爭力的優(yōu)惠利率，以及無還本續(xù)貸等增值服務(wù)。目的就是真正讓科技企業(yè)輕裝上陣，加速把科技成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，推動產(chǎn)業(yè)升級。

做好科技金融大文章的同時，天津在綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域也頻頻突破。截至6月末，天津綠色貸款比年初增長15.9%，普惠小微企業(yè)貸款同比增長15.7%。

釋放金融改革創(chuàng)新政策效能

“通過金城銀行的金路通產(chǎn)品，公司短短幾天就能完成從平臺銷售到人民幣入賬的全流程，不僅大幅提升了資金效率，還能通過匯率避險工具穩(wěn)健財務(wù)?！币患覐氖录揖佑闷房缇迟Q(mào)易的企業(yè)負(fù)責(zé)人說：“公司已安全收回貨款超千萬元，解決了擴(kuò)展海外市場的后顧之憂?！?/p>

隨著外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展，不少企業(yè)被海外電商平臺收款問題困擾，貨款回流周期長，匯率波動風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)壓力大，急需便捷高效的跨境結(jié)算服務(wù)。

針對企業(yè)痛點，金城銀行依托大數(shù)據(jù)、人工智能，開發(fā)金路通產(chǎn)品，實現(xiàn)了貿(mào)易單據(jù)自動核驗、智能匯率避險、一體化資金結(jié)算的全流程線上化，提升中國賣家在海外電商平臺跨境收款的效率與安全性。目前，這一產(chǎn)品已累計服務(wù)中國賣家收回貨款超過100億元?！拔覀儗⒗^續(xù)拓展服務(wù)范圍，完善跨境貿(mào)易生態(tài)，助力中國企業(yè)開拓國際市場?！苯鸪倾y行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理鄭永超說。

高效的跨境結(jié)算助力中國企業(yè)走出去的同時，便捷的“無憂支付”也“圈粉”了無數(shù)來津境外游客。去年以來，天津積極推動外幣代兌銀企對接、代兌網(wǎng)點擴(kuò)面增量，全市已實現(xiàn)四星級以上酒店及重點文旅場所外幣兌換設(shè)施的全覆蓋。

中國銀行天津市分行累計在天津44家酒店設(shè)立了代兌點、196個網(wǎng)點提供外幣兌換服務(wù)，在機(jī)場、商圈、景區(qū)等布設(shè)443臺支持外卡取現(xiàn)的ATM機(jī)，構(gòu)建“零障礙”支付生態(tài)。

提高跨境投融資便利化水平是天津金融改革創(chuàng)新的重點。外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免登記、外債登記由銀行辦理、跨國公司本外幣一體化資金池試點等多項改革政策順利落地，悄然轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的充沛動能。

國家開發(fā)銀行天津市分行向中?！ぬ┻_(dá)蘇伊士經(jīng)貿(mào)合作區(qū)發(fā)放2.2億元人民幣境外貸款，打通中?？缇橙嗣駧刨Y金通道；渤海銀行獲批人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直接參與者資格，成為天津市首家直參接入CIPS的法人銀行……數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，天津市跨境人民幣收付3915億元，同比增長19.7%。

中國人民銀行天津市分行副行長賈科介紹，將以金融支持天津市高質(zhì)量發(fā)展、高水平對外開放等為重點，推動外匯改革創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)“更加便利、更加開放、更加安全、更加智慧”，為服務(wù)和促進(jìn)全市涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加有力的金融支持。

持續(xù)擦亮特色金融金質(zhì)名片

天津產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、港口“硬核”優(yōu)勢、自貿(mào)區(qū)制度優(yōu)勢等，為地方特色金融業(yè)態(tài)發(fā)展提供了肥沃土壤?！兑庖姟访鞔_提出，天津立足地方優(yōu)勢，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融、航運金融、融資租賃、商業(yè)保理等特色金融高質(zhì)量發(fā)展。

融資租賃是天津金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設(shè)的金字招牌。一年多來，支持金融租賃公司在津設(shè)立項目公司，拓寬租賃物范圍；支持金融租賃公司對其設(shè)立的項目公司進(jìn)行外幣直接借款等政策相繼在津落地。“全國首單”“行業(yè)首單”頻頻產(chǎn)生，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的支撐。

今年年初，民生金租以融資租賃形式向境外船東交付一艘國產(chǎn)大型高科技綠色船舶。為防范應(yīng)收租金風(fēng)險，中國信保天津分公司為民生金租出具海外融資租賃保險保單，風(fēng)險賠付比例高達(dá)95%。同時，中國信保天津分公司與渤海銀行天津分行協(xié)同為民生金租提供“海外融資租賃保險+應(yīng)收租金融資”組合金融服務(wù)方案，向民生金租發(fā)放10年期租賃項目融資，實現(xiàn)了船舶“天津造、天津租、天津保、天津融”的全鏈條、本地化金融服務(wù)。

截至6月末，天津市租賃公司資產(chǎn)總額已經(jīng)超過2.3萬億元，其中綠色租賃資產(chǎn)占比超過20%。飛機(jī)、船舶、海工平臺租賃在全國保持領(lǐng)先優(yōu)勢。前不久，中國工商銀行向工銀金租增資150億元，將其注冊資本提至330億元。資本投入持續(xù)不斷，彰顯市場對天津金融環(huán)境的高度認(rèn)可。

在航運金融領(lǐng)域，人民銀行天津市分行聯(lián)合天津市委金融辦等部門，出臺跨境人民幣專項獎勵政策，強(qiáng)化金融對港產(chǎn)城融合發(fā)展的支撐作用；在商業(yè)保理領(lǐng)域，天津首創(chuàng)“共管賬戶+優(yōu)先受償權(quán)”模式，落地首筆外幣國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

天津市委金融辦副主任張建華表示，天津?qū)⒊掷m(xù)強(qiáng)化金融政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同配合，扎實做好金融“五篇大文章”，推動航運金融、產(chǎn)業(yè)金融等特色金融業(yè)態(tài)發(fā)展，全面提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。（記者 毛振華 李亭 郭方達(dá)）