《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）將于2026年2月1日正式施行，進(jìn)一步規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)在適當(dāng)性管理全過(guò)程中的義務(wù)。作為中管金融央企，湖南人保財(cái)險(xiǎn)始終以高度政治責(zé)任感落實(shí)監(jiān)管要求，帶頭維護(hù)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
一、以責(zé)為綱：將適當(dāng)性管理融入戰(zhàn)略內(nèi)核
新《辦法》的出臺(tái)，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)適當(dāng)性管理，有效規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步營(yíng)造公平誠(chéng)信、安全放心的金融消費(fèi)環(huán)境。湖南人保財(cái)險(xiǎn)始終踐行“人民保險(xiǎn)，服務(wù)人民”的宗旨使命，將適當(dāng)性管理深度融入公司“五個(gè)一流”戰(zhàn)略核心（一流的保障功能、一流的經(jīng)營(yíng)績(jī)效、一流的綜合服務(wù)、一流的治理能力、一流的國(guó)際影響），主動(dòng)構(gòu)建“全流程、全渠道、全人員”參與的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益關(guān)口前移，為金融消費(fèi)者筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控屏障。
二、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)：構(gòu)建適當(dāng)性管理適配服務(wù)鏈
新《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)科學(xué)評(píng)估、分級(jí)并動(dòng)態(tài)管理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，測(cè)評(píng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、偏好和承受能力，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶。湖南人保財(cái)險(xiǎn)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)公司決策部署，通過(guò)實(shí)施分級(jí)管理、創(chuàng)新宣教形式、打造賦能平臺(tái)、建立長(zhǎng)效機(jī)制等方式構(gòu)建適當(dāng)性管理適配服務(wù)鏈，扎實(shí)夯實(shí)踐行“人民保險(xiǎn) 服務(wù)人民”宗旨使命，促進(jìn)湖南金融市場(chǎng)健康發(fā)展。
(一）實(shí)施分級(jí)管理。建立與保險(xiǎn)產(chǎn)品分類分級(jí)管理相銜接的銷售資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)銷售人員實(shí)行差別授權(quán)，確保具備相應(yīng)的產(chǎn)品銷售資質(zhì)。同時(shí)，要求銷售人員認(rèn)真評(píng)估客戶需求與風(fēng)險(xiǎn)承受力，嚴(yán)格執(zhí)行“按級(jí)銷售”，并通過(guò)錄音、錄像、銷售頁(yè)面管理和操作軌跡記錄對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為實(shí)施可回溯管理，從源頭防止銷售誤導(dǎo)和產(chǎn)品錯(cuò)配。
(二）創(chuàng)新宣教形式。通過(guò)制作發(fā)布宣傳短視頻、開(kāi)展直播互動(dòng)等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式普及金融知識(shí)，幫助消費(fèi)者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提升自我保護(hù)能力。
(三）打造賦能平臺(tái)。在“湖南人保財(cái)險(xiǎn)”官微上開(kāi)設(shè)消保專欄，定期更新“金融知識(shí)小課堂”，通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“以案說(shuō)險(xiǎn)”，宣傳“三適當(dāng)”原則和投保風(fēng)險(xiǎn)，助力消費(fèi)者理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
(四）建立長(zhǎng)效機(jī)制。在產(chǎn)品、銷售人員和客戶分級(jí)的基礎(chǔ)上，建立三者之間的長(zhǎng)效適配機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化銷售行為和服務(wù)行為管理，確保將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。
三、精準(zhǔn)施策：筑牢特殊人群守護(hù)屏障
湖南人保財(cái)險(xiǎn)重點(diǎn)聚焦老年人、新市民、青少年等特殊群體，深入社區(qū)為老年人講解金融風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，走進(jìn)校園普及金融保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，為新市民定制專屬保險(xiǎn)方案，幫助特殊消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)與防范意識(shí)，減少超出自身能力的支出和風(fēng)險(xiǎn)損失。
金融安全無(wú)小事。湖南人保財(cái)險(xiǎn)溫馨提醒廣大金融保險(xiǎn)消費(fèi)者：請(qǐng)務(wù)必選擇正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和專業(yè)銷售人員，立足實(shí)際需求理性投保，仔細(xì)閱讀合同條款，避免誤導(dǎo)和險(xiǎn)種錯(cuò)配，讓保險(xiǎn)真正成為日常生活中的“保護(hù)傘”。
責(zé)編：陳方
一審：陳方
二審：湯世明
三審：田從梅
來(lái)源：華聲在線
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